Покупка недвижимости в кредит сегодня – один из популярных и верных способов изменить жилищные условия к лучшему. В отличие от оплаты ежемесячной аренды, ипотека имеет ряд преимуществ, такие как эмоциональное удовлетворение, от того, что оплачиваешь за свое собственное жилье, где вы являетесь хозяином. При оформлении процедуры ипотечного кредитования следует расспросить банковского специалиста о таком варианте как досрочное погашение или частичное досрочное погашение.
В большинстве случаев, досрочное погашение невыгодно, поскольку может привести к дополнительным финансовым вложениям. Некоторые финансовые организации строят свою ипотечную программу по такой схеме, где на начальном периоде, допустим, первые 3-7 лет, оплачивается только процент по кредиту, а потом – сама сумма кредита. Это связано с тем, что риски банка увеличиваются, если заемщик решает досрочно погасить кредит.
Для того чтобы общий ссудный портфель банка не ушел за минус, банки в договоре займа прописывают штрафные санкции, в случае нарушения срока оплаты, тогда, когда возникнет операция досрочной оплаты кредита.
Штраф за нарушение моратория – срока, во время которого нельзя проводить досрочное погашение, как правило, высчитывается от оставшейся суммы, либо же от общей суммы кредита, полученного в день его оформления, в зависимости от того, какая именно сумма указывается в договоре займа. Срок моратория различен – от 6 месяцев до 3 лет.
В таких случаях лучше воспользоваться операцией частичного досрочного погашения, в случае появления значительной суммы. В некоторых ипотечных договорах прописывается определенная сумма, ниже которой такая операция не проводится. Частичное досрочное погашение дает возможность поменять дату погашения, изменить ежемесячный взнос, а также снизить срок кредитования.
При проведении таких операций, как правило, просчитываются и пени, если таковые имели место. Порой, забытые однажды, копейки могут привести к значительной сумме.
Следует заметить и тот факт, что рынок недвижимости очень непредсказуем, и досрочное погашение кредита не принесет выгоды, и уже у Вас возникнет ситуация, когда далеко «за минус».
Если доходы позволяют, заемщик может взять другой кредит для досрочного погашения уже имеющегося, так как проценты по таким продуктам, как правило, изменчивы.
